秒速赛车平台_秒速赛车平台:从而对原先难以承保的车险有

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秒速赛车平台:从而对原先难以承保的车险有

点击次数:更新时间:2017-11-13 11:36【打印】

  秒速赛车彩票传统保险公司在转型过程中,将面临众多的机遇和挑战。大数据应用将为互联网保险公司的风险管理带来新思路、新方法,也将助力保险公司的风险控制。互联网保险公司可以通过跨界融合搭建动态大数据平台,推进数据资源整合和开放共享,以构建新的风险计量模型和风险预测模型,这将有助于保险公司更好地应对和管理各种风险,提升经营效率和效果。

  保险行业的本质是防控风险。近年来,保险行业发展迅速,已成为完善社会保障机制最为重要的行业之一。目前保险行业大多基于静态的数据(横截面数据),即用户相对稳定的信息,例如性别、工作类型、区域、积分等进行决策和风险管理,只能了解用户片面、某一时间点的数据,无法了解用户的全方位特征和动态信息变化,可能存在较大的风险隐患。

  当前处于大数据的新时代,原有的基于静态数据的风险管理措施已无法完全适应当前移动互联网创新应用迅速发展的大背景,为了更好地进行风险管理和保障人民利益,保险行业需要充分基于大数据进行变革。具体而言,保险行业可与电信运营商、社交网络、电商平台等开展跨界合作,探索风控创新模型,实施更全面的静态与动态数据结合的风险管理。动态数据是指用户在不停变化的信息,如网络搜索、新闻浏览、评论发布、线上联络、网页浏览等行为数据。

  将已有的静态数据和动态数据跨界融合后,保险公司可对用户信息进行标签化,即在收集与分析了用户的消费频率和类型、社交属性等主要数据后,勾勒用户整体画像,为用户赋予对应的标签和指数,标签代表用户对该类型有需求,指数代表用户对应的频率和程度,并对时间、地点和任务三要素进行建模,即哪位用户在何时何地做了何事,根据大数据的分析结果,对用户的全方位特征有更深刻的认识和把握,从而对其进行精准定位,实施更加有效和全面的风险管理。满足用户的需求是保险行业发展的前提,在大数据时代,将静态数据和动态数据结合,保险业可更好地进行风险控制,并且深入洞察用户需求,据此提供差异化的服务,具体包括:

  1.利用大数据技术,保险行业可以突破当前的可保风险和不可保风险的界限,让原先无法承保的风险转变为可保风险,从而扩大保险行业的业务经营范围。当前保险行业积累的数据主要来自承保、缴费、理赔等环节,其中的信息有较多重复性和较大片面性,在数据活性和实时性方面都有明显不足,这些数据总量大但结构单一,更新慢,活性不够,无法满足现有的需求,未能深入反映用户的个性化特征和需求,无法承保的风险较多。利用大数据技术,保险行业可深入挖掘用户需求,对结构化和非结构数据进行更全面的分析,从而使部分原先无法承保的风险变成可保风险。例如在车险行业,通过利用大数据技术,保险公司可使承保的车辆变为移动的数据源,获得用户实时和动态信息,并据此进行数据分析与挖掘,从而对原先难以承保的车险有更合理和准确的定位与设计,满足用户和公司双方的需求,保险公司还可在此过程中提供娱乐、旅游等增值服务,拓展业务增长点。

  2.利用大数据技术,从传统基于静态数据的风控模型升级为基于跨界动态数据的全新风控模型,保险公司可以切实提高风险管理能力。在风险管理领域运用大数据技术,可提高对承保风险的识别能力与理赔反欺诈的能力,实现更精准的定价,提升保险行业的风险管理能力和水平。在保险行业中,传统的精算技术只能从一些维度去量化风险,无法反映风险的复杂性。而在大数据时代,利用大数据技术能多维度地对每个投保标的进行风险管理。利用大数据能够增大用来估算风险概率的数据样本量,进而提升准确度,能够收集更多维和更全面的数据,进而形成更科学和系统的精算模型,也有助于把整体的数据样本进一步细分成子样本,为精准定价提供精算基础。通过利用大数据进行分析,可以解决当前的风险管理问题,为用户制定个性化的保单,利用社交网络改善产品,影响目标客户,通过对所得信息的分析,保险公司可建立更准确的定价模型,实施个性化的解决方案。基于社会媒体的大数据还可对保险业务进行及时有效的监督,为核保提供有效的保障,减少虚假核保信息和无效性的成本。

  3.利用大数据技术,保险行业可以提升产品设计水平和定价水平。保险精算师在设计保险产品时,主要依靠理赔标的发生概率,由于依靠的数据大多来源于统计数据和历史数据,这类数据并不能客观反映消费者实时行为等方面的信息,难以避免会产生较大偏差。依靠这类偏差较大的数据很难甚至无法设计出接近真实概率的保险产品,而且会影响保险产品的定价水平,设计出的产品风险偏好不够准确,很可能导致对应的保险产品收益率过低,用户购买意愿低,也可能导致设计的保险产品无法覆盖风险损失,从而出现亏损。这种方法很难完全从用户需求角度出发,大多仅关注收益。在保险产品推广阶段,其能否被用户认可并购。

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